Gwarancje de minimis, już od 11 lat funkcjonowania, ułatwiają dostęp do finansowania mikro-, małym i średnim firmom, co przekłada się na stabilizację i rozwój, a także zwiększa konkurencyjność przedsiębiorstw objętych wsparciem BGK na tle innych firm z sektora MŚP - wynika z raportu Departamentu Badań i Analiz BGK.
Rosnąca wartość
Od początku trwania programu do końca października br. gwarancje de minimis zabezpieczyły łącznie ponad 730tys. kredytów na łączną kwotę ponad 350 mld zł. Skorzystało z nich ponad 288 tys. przedsiębiorców. Z większej liczby gwarancji de minimis skorzystali mikro przedsiębiorcy, ale pod względem wartości największe wsparcie otrzymali mali przedsiębiorcy.
Od 2013 roku Bank Gospodarstwa Krajowego wspiera przedsiębiorców w dostępie do finansowania dłużnego, a przy tym skutecznie ogranicza lukę finansową. Jej rozmiary są zmienne i wynikają z aktualnej koniunktury gospodarczej oraz trudnych do przewidzenia okoliczności zewnętrznych. Badania ewaluacyjne programu niezmiennie potwierdzają wyjątkowe znaczenie gwarancji de minimis dla mikro-, małych i średnich firm w Polsce. Zapewnienie kompleksowej oferty finansującej potrzeby rozwojowe i płynnościowe firm jest kluczowym celem Programu Rozwoju Przedsiębiorczości, jednego z programów modelu biznesowego BGK.
Mateusz Olszak, dyrektor Departamentu Gwarancji i Poręczeń
Wzrost zatrudnienia
Jak wynika z raportu, na przestrzeni ostatniego roku odbiorcy gwarancji de minimis zwiększali zatrudnienie cztery razy częściej niż ogół firm z sektora MŚP. Ponad połowa odbiorców gwarancji, którzy w ciągu ostatniego roku utrzymali bądź zwiększyli poziom zatrudnienia uważa, że osiągnęli to dzięki wsparciu BGK. Same gwarancje udzielone w 2023 r. przełożyły się na utworzenie oraz zachowanie około 63 tys. miejsc pracy.
Duża dostępność
Od 2014 r. udział kredytów w luce finansowej (takich, które bez gwarancji de minimis nie zostałyby udzielone) w całkowitym kredycie zabezpieczonym tymi gwarancjami podlega wahaniom związanym ze zmieniającą się sytuacją gospodarczą. W całym okresie wynosi on średnio nieco ponad 40 proc. To wskazuje, że program skutecznie zaspokaja potrzeby rynku gwarancji bankowych i dociera do firm z ograniczonym dostępem do finansowania.
„To już 11 raport, który potwierdza skuteczność gwarancji de minimis, naszego flagowego produktu. Dzięki gwarancyjnemu wsparciu BGK, przedsiębiorstwa, które mają trudniejszy dostęp do finansowania i znajdują się w mniej korzystnej sytuacji początkowej, mogą nadrobić dystans do lepiej funkcjonujących firm. Wsparcie to pozwala im nie tylko na uzyskanie niezbędnych środków finansowych, ale także na poprawę wyników operacyjnych. Poprawa dostępu do finansowania dla małych i średnich firm pozostaje jednym z głównych zadań dla banków rozwoju. Jest to szczególnie ważne w krajach o relatywnie niskich zasobach kapitałowych – takich jak Polska” – mówi Mateusz Walewski, główny ekonomista BGK.
Solidne zabezpieczenie
Specjalne warunki, na jakich udzielane były gwarancje, przyczyniły się do wzrostu wartości zabezpieczonych kredytów, a tym samym do zwiększenia ich udziału w całkowitej puli kredytów udzielonych MŚP w Polsce. Obecnie co piąta złotówka z kredytów udzielonych przedsiębiorcom z sektora MŚP w Polsce jest zabezpieczona gwarancją de minimis.
Poprawa wyników finansowych
W badaniach porównano odpowiedzi podmiotów, które według ich deklaracji znalazły się w luce rozumianej wąsko (czyli tych podmiotów, które bez gwarancji de minimis nie uzyskałyby wnioskowanego kredytu) razem z odpowiedziami przedsiębiorców, którzy taki kredyt dostaliby nawet bez zabezpieczenia ze strony BGK. To potwierdziło, że firmy potrzebujące gwarancji de minimis osiągnęły nieco lepsze rezultaty niż te firmy, które uzyskałyby kredyt bez gwarancji. Jak pokazuje badanie, gwarancje de minimis odgrywają znaczącą rolę w wyrównywaniu szans rozwojowych firm, co w efekcie sprzyja zwiększeniu konkurencyjności w sektorze MŚP.
Więcej informacji znajduje się w raporcie na stronie: https://www.bgk.pl/przydatne-informacje/sprawozdania-i-raporty/ekspertyzy-i-badania/
