Bank Pekao w konsorcjum z mBank S.A. udzieliły wspólnie Grupie cyber_Folks S.A. finansowania w wysokości ok. 730 mln zł. Jego częścią jest finansowanie akwizycyjne na nabycie 49,9 proc. akcji w spółce Shoper S.A., specjalizującej się w dostarczaniu rozwiązań do obsługi handlu internetowego. Nowe środki umożliwią dalszy rozwój i wzmocnienie pozycji spółki na rynku e-commerce.

– Przejęcie pakietu 49,9 proc. akcji spółki Shoper przez cyber_Folks to jedno z większych wydarzeń w sektorze e-commerce w ostatnim czasie. Cieszymy się, że możemy być jego częścią. Od lat wspieramy liderów rynkowych w planach ekspansji i M&A. Nasz wyspecjalizowany zespół skutecznie zapewnia finansowanie dla dużych inwestycji, skupiając się na potrzebach przedsiębiorców. Dlatego nasze relacje z klientami są silne i długoletnie – mówi Dieter Lobnig, dyrektor Departamentu Bankowości Inwestycyjnej i Finansowania Nieruchomości w Banku Pekao.

cyber_Folks to firma technologiczna z branży IT, która zajmuje się dostarczaniem przedsiębiorstwom różnej wielkości kompleksowych rozwiązań potrzebnych do codziennego prowadzenia biznesu w internecie oraz narzędzi wspierających automatyzację procesów biznesowych. Grupa oferuje m.in. usługi z obszaru hostingu, usługi związane z rejestracją i zarządzaniem domenami, narzędzia służące do wielokanałowej komunikacji z klientami, jak również do tworzenia sklepów i stron internetowych.

Podstawą oferty Shopera jest platforma e-commerce działająca w modelu abonamentowym, umożliwiająca tworzenie i obsługę sklepów internetowych. Spółka dostarcza swoim klientom również szereg usług dodatkowych, w tym rozwiązania marketingowe, logistyczne i płatnicze. Portfolio produktów obejmuje m.in. oprogramowanie sklepu internetowego, usługi reklamowe i pozycjonowania, integrację z systemami płatności, firmami kurierskimi i usługi sprzedaży wielokanałowej.

Źródło: Pekao

Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) i Polska Grupa Energetyczna (PGE) podpisały dwie umowy pożyczki na finansowanie budowy morskiej farmy wiatrowej Baltica 2 ze środków pochodzących z Krajowego Planu Odbudowy i Zwiększania Odporności (KPO). Pierwsza pożyczka w wysokości 3,9 mld zł zostanie przeznaczona na wkład własny PGE na finansowanie inwestycji. Z kolei spółka celowa, PGE Baltica 6, pozyskała finansowanie konsorcjalne projektowe, w ramach którego BGK udzielił drugiej pożyczki ze środków KPO do kwoty ok. 1,6 mld zł (385 mln euro) oraz kredytów z bilansu własnego w równowartości ok. 530 mln zł. Baltica 2 wyprodukuje zieloną energię z wiatru dla 2,5 mln odbiorców.

Jest to kolejno druga i trzecia umowa pożyczki ze środków KPO na budowę morskich farm wiatrowych podpisana przez BGK. Łączna pula środków w Funduszu na Rzecz Morskiej Energetyki Wiatrowej – jednego z ośmiu instrumentów KPO realizowanych za pośrednictwem BGK – wynosi ponad 21 mld zł (blisko 5 mld euro).

Pożyczka na finansowanie wkładu własnego PGE do projektu, w wysokości blisko 4 mld zł, została udzielona przez BGK bilateralnie, natomiast finansowanie dla spółki celowej PGE Baltica 6 w formule project finace, w ramach konsorcjum złożonego z 25 polskich i międzynarodowych instytucji finansowych.

Farma Baltica 2 to największy pod względem mocy wytwórczych projekt morskiej energetyki wiatrowej tzw. I fazy realizowany obecnie w polskiej części Morza Bałtyckiego przez Grupę PGE i Ørsted. Jej moc 1498 MW pozwoli na wyprodukowanie zielonej energii z wiatru dla ok. 2,4 mln odbiorców – m.in. domów, szpitali, szkół, urzędów i przedsiębiorstw. Oddanie farmy Baltica 2 do użytku planowane jest w 2027 roku. 

Dzisiejsze wydarzenie jest kolejnym ważnym krokiem w stronę zapewnienia Polakom bezpieczeństwa energetycznego i stopniowej dekarbonizacji naszej gospodarki. Cieszę się, że PGE inwestuje w odnawialne źródła energii korzystając m.in. z ponad 5,5 mld zł ze środków KPO i umiejętnie łączy w okresie przejściowym technologie oparte na źródłach odnawialnych takich jak m.in. farmy wiatrowe na Bałtyku oraz na węglu. Jednym z celów MAP jest wsparcie przekształcania naszej gospodarki w kierunku neutralności klimatycznej przy zapewnieniu wsparcia finansowego spółkom energetycznym, co pozwoli na sprawną i płynną transformację. 
Jakub Jaworowski, minister aktywów państwowych

Finansowanie transformacji energetycznej jest obecnie jednym z kluczowych zadań Banku Gospodarstwa Krajowego. Niebagatelną rolę odgrywają w tym procesie środki z Krajowego Planu Odbudowy, z których nasz bank udziela pożyczek na konkretne projekty. Cieszymy się, że do grona beneficjentów dołącza Polska Grupa Energetyczna, z ambitną inwestycją farm wiatrowych Baltica 2. W tym projekcie jako polski bank rozwoju realizujemy misję zwiększenia bezpieczeństwa energetycznego Polski przy wykorzystaniu środków Unii Europejskiej.

Mirosław Czekaj, prezes zarządu Banku Gospodarstwa Krajowego

Budujemy największą morską farmę wiatrową na Bałtyku i jedną z największych na świecie. Jest to możliwe w dużej mierze dzięki świetnej współpracy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, który za sprawą środków z Krajowego Planu Odbudowy staje się największym kredytodawcą PGE w projekcie Baltica 2 – największej inwestycji OZE w historii Polski. Na ten projekt od BGK pozyskaliśmy ponad 6 mld złotych, z których 5,5 mld złotych pochodzi ze środków Krajowego Planu Odbudowy. Zamknięcie finansowania było ostatnim krokiem przed formalnym podjęciem decyzji o realizacji wartej 30 mld złotych inwestycji, którą prowadzimy wspólnie z Orsted.
Dariusz Marzec, prezes zarządu PGE Polskiej Grupy Energetycznej

Rozwój sektora morskiej energetyki wiatrowej może wygenerować w najbliższych latach kilkadziesiąt tysięcy miejsc pracy, także dzięki impulsowi gospodarczemu, jaki oferuje dostępność zeroemisyjnej energii elektrycznej. Ponadto rozwój infrastruktury energetycznej na Bałtyku oraz w nadmorskich gminach spowoduje, że na Pomorzu powstanie nowy rejon energetyczny Polski. Cieszymy się, że jest to możliwe między innymi dzięki instrumentom finansowym oferowanym przez BGK.
 prof. zw. dr hab. Marta Postuła, pierwsza wiceprezes zarządu Banku Gospodarstwa Krajowego

Źródło: BGK

Po skokowych wzrostach zakupów internetowych z czasu pandemii, mijający rok przyniósł wyraźnie spokojniejsze tempo rozwoju handlu online. Nowe przyspieszenie może jednak pojawić się za sprawą jeszcze wygodniejszych rozwiązań płatniczych, które zyskały na popularności w ostatnich miesiącach. Eksperci Autopay wytypowali te, które lada moment wyjdą z cienia i mają szansę zmienić krajobraz e-zakupów w 2025 r.

Z raportu “Finanse w czasach niepewności” przygotowanego przez Autopay wiosną tego roku na podstawie ogólnopolskiego badania opinii wynika, z najpopularniejszą metodą płacenia za przedmioty i usługi zakupione przez internet jest BLIK, z którego korzysta 60 proc. badanych. Dalej są szybkie płatności elektroniczne (45 proc.), płatność kartą (37 proc.) zwykły przelew (30 proc.) i płatność za pobraniem (27 proc.).

Z porównania z poprzednimi edycjami badania wynika, że z biegiem lat popularność wygodnych płatności online utrzymuje się na wysokim poziomie lub rośnie, a coraz mniej osób wybiera samodzielny przelew i pobranie. Pokazuje to, że zarówno branża jak i sami konsumenci chcą uczynić zakupy internetowe coraz prostszymi i wygodniejszymi

Choć rok 2024 nie zrobił w tym obszarze rewolucji, dały o sobie znać zjawiska, które w miarę nasilania się i współwystępowania mogą zmienić nasze doświadczenia zakupowe w internecie. Eksperci Autopay Paweł Grochowicz i Marcin Adamczyk podpowiadają, jakie wychodzące z niszy trendy warto mieć teraz na oku.

PŁATNOŚCI

1. Europejskie starcie APM-ów (Alternative Payment Methods)

Po wzięciu szturmem rodzimego rynku i staniu się obok paczkomatów symbolem polskiej e-commerce’owej innowacji BLIK zaczyna ekspansję na inne europejskie kraje. Od niedawna korzystać z niego mogą użytkownicy w Słowacji, a jesienią otrzymał zgodę Narodowego Banku Rumunii na działanie w tym kraju. Jednocześnie BLIK staje się dostępny na szerszą skalę jako wydawca w popularnej aplikacji fintechowej Revolut.

Jednocześnie w zachodniej Europie rozkręca się inicjatywa EPI (European Payments Initiative), czyli podobna do BLIK-a metoda płacenia z pominięciem tradycyjnej autoryzacji karty płatniczej czy konta bankowego. Po wchłonięciu holenderskiego iDeal i belgijskiego Payconiq platforma pojawiła się na rynku niemiecki i przymierza się do wejścia na francuski.

2. Embedded finance

Ten trend na początku był trochę buzzwordem dla wielu firm do określenia się w ten sposób w 2024 roku, ale można śmiało stwierdzić, że zagościł on już na stałe w świecie płatności. Polega on na osadzaniu usług finansowych - jak np. płatności czy kredyt konsumencki - w aplikacjach i serwisach nie związanych wprost z płatnościami (np. sklepy internetowe). W efekcie zmniejsza to konieczność przekierowań kupującego i polepsza doświadczenie zakupowe.

3. Tokenizacja

Chociaż mówiąc o cyfryzacji pieniądza, mamy cały czas głównie na myśli zanikanie gotówki i zastępowanie jej przede wszystkim przez używanie kart płatniczych, w ubiegłym roku coraz wyraźniej obserwowaliśmy kolejne stadium tego procesu, kiedy to miejsce kart powoli zajmują tokeny. Są to czysto wirtualne byty, czyli ciągi unikalnych losowych znaków, których stosowanie zmniejsza ryzyko wycieku danych i oszustw. Jednocześnie ich zastosowanie ułatwia dokonywanie płatności cyklicznych czy tzw. płatności jednym kliknięciem. Juniper Research szacuje, że transakcje tokenizowane wzrosną w tym roku globalnie o 58 proc.

4. Biometria

Wiele instytucji w czasie ostatniego roku zdecydowało się na implementację weryfikacji biometrycznej jako metody zabezpieczenia przed oszustwami. Latem w Polsce latem pojawiła się testowo w kilku punktach nowatorska metoda PayEye, czyli “płacenia okiem”, a w Singapurze operator płatności Visa ogłosił rozpoczęcie stosowania weryfikacji płatności odciskiem dłoni. Częściej jednak na styku biometrii i płatności wdrażane są m.in. systemy behawiorystyczne polegające na mierzeniu czasu pisania lub wpisywania hasła czy inne mniej spektakularne sposoby biometrycznej weryfikacji.

- Sporo działo się w mijającym roku się też na gruncie regulacyjnym, z tym, że na tym etapie to zdarzenia interesujące głównie prawniczych i branżowych ekspertów, które za chwilę mogą stać się gorącym tematem. Obserwujemy np. postępujące prace nad SEPA instant na gruncie unijnym. W połączeniu z powstałą już infrastrukturą open banking czy przyszłym open finance stanowi na pewno mocny fundament do stworzenia realnej metody płatności instant w oparciu o połączenie tych rozwiązań. Z kolei w roku 2025 taką kluczową dla sektora regulacją będzie zapewne DORA (Digital Operational Resilience Act) i inne wyzwania compliance - zauważa Paweł Grochowicz, Head of PSP and Fintech w Autopay. - Świat płatności globalnie zaczyna skręcać. Wchodzimy w erę płatności 3.0, czyli w rolę tzw. orkiestracji i pośredników. Mamy coraz większą globalizację, a z drugiej strony każdy rynek ma swoje wyzwania. W związku z tym coraz więcej firm ma ambicje, by integrować lokalnych dostawców płatności i dostarczać wartość obsługi transakcji w ramach jednej integracji - podsumowuje ekspert.

E-COMMERCE

5. Nasycenie rynku

Dynamika wzrostu sektora e-commerce w 2024 r. w Polsce zaczęła wykazywać oznaki stabilizacji. Prognozy przedstawione w raporcie Strategy& PwC wskazują, że mimo spokojniejszego tempa wzrostu wartość rynku niebawem przebije 140 mld zł. Według raportu Autopay “Finanse w czasach niepewności”, odsetek Polek i Polaków kupujących online od kilku lat utrzymuje się na poziomie ok. 90 proc. (w 2024 - 93 proc.).

6. Więcej wymagań od kanału mobile

Zakupy z użyciem smartfona stały się standardem. Według badania e-Izby, z urządzeń mobilnych w trakcie zakupów online korzysta 63 proc. osób. Jednak pewną nowością obserwowaną u coraz większej liczby klientów jest oczekiwanie, że zakupy online można zrobić wygodnie także na urządzeniu mobilnym. 88 proc. osób oczekuje, by e-sklep miał wersję mobilną, a ostatni rok przyniósł zmianę o 15 p. proc..

To dla e-sklepów oznacza większy nacisk na krótsze ścieżki zakupu, wzrost znaczenia wygodnych form płatności mobilnych jak Apple Pay, Google Pay czy BLIK oraz bardzo ważna finalizacja zamówienia zoptymalizowana na małe ekrany.

7. Presja rynkowa na małe sklepy

Nasila się presja cenowa dużych platform e-commerce, zbiegając się w czasie z wzrostem kosztów prowadzenia działalności. Ostatnie miesiące uwidoczniły przewagę gigantów zwłaszcza w obszarze marketingu online. Duże platformy oferują też swoim klientom ekspresowe dostawy, różnorodność form płatności i finansowania zakupów, a także wspomniane wygodne zakupy na urządzeniach mobilnych.

- Aby wygrać z platformami sprzedawcy powinni w najbliższych latach postawić na automatyzację procesów, a przede wszystkim automatyzację marketingu z wykorzystaniem sztucznej inteligencji, która umożliwi dotarcie do właściwych odbiorców jednocześnie zapewniając taki poziom zakupów jak oferują duże sieci. Z pomocą może przyjść coraz większa liczba dostępnych narzędzi online do prowadzenia e-biznesu, a także liczne integracje tych narzędzi z platformami i dostawcami płatności - zauważa Marcin Adamczyk, zarządzający Business Unitem SME, Autopay - Przełomem w budowaniu efektywności mniejszych biznesów ma szansę okazać się wprowadzenie agentywnej sztucznej inteligencji (agentic AI). To narzędzia, których obsługa łączy gotowe schematy działania, dane oraz język naturalny. Przykładowo w ten sposób można znacznie usprawnić zarządzanie zapasami i logistykę zamówień, tworzenie i obsługę promocji czy zarządzanie mediami społecznościowymi. Najbliższy okres będzie sprawdzianem dla tego typu narzędzi w e-commerce.- dodaje ekspert.

Autopay to polska spółka technologiczno-finansowa założona w 1999 roku w Sopocie. Powstała jako wspólne przedsięwzięcie dwóch studentów zafascynowanych nowymi technologiami, którzy do dzisiaj zasiadają we władzach spółki (Andrzej Antoń i Konrad Kucharski). Z usług Autopay korzysta ponad 10 mln osób miesięcznie - płacąc za zakupy przez internet, regulując online swoje rachunki, doładowując telefon online, autoryzując płatność SMSem, płacąc automatycznie za autostrady w Polsce czy kupując elektroniczne winiety do Austrii, Bułgarii, Czech, Słowacji, Słowenii, Szwajcarii i Węgier, a wkrótce także do Rumunii. Z produktów Autopay korzysta też ponad 50 tys. firm prowadzących biznes online.

Źródło: AutoPay