Startują pożyczki unijne na OZE

Michał Nowik Finanse firmowe 09 kwiecień 2025

Ponad 151 mln zł na pożyczki na odnawialne źródła energii w przedsiębiorstwach i budynkach użyteczności publicznej. Pieniądze pochodzą z programu Fundusze Europejskie dla Świętokrzyskiego 2021-2027 i przyczynią się do transformacji energetycznej regionu.

O szczegółach oferty uruchomionych w kwietniu pożyczek poinformowali podczas dzisiejszego briefingu prasowego Marszałek Województwa Świętokrzyskiego Renata Janik, wicemarszałek Grzegorz Socha oraz dyrektor Departamentu Instrumentów Finansowych w Banku Gospodarstwa Krajowego Anna Gajewska.

Środki pochodzące z Unii Europejskiej, kapitał pozostający w dyspozycji Zarządu Województwa z perspektywy 2014-2020, wkład Banku Gospodarstwa Krajowego i wybranych pośredników posłużą finansowaniu inwestycji polegających na budowie lub rozbudowie instalacji do produkcji energii elektrycznej lub cieplnej z Odnawialnych Źródeł Energii. Wykorzystanie OZE nie tyko pozwala zmniejszyć zanieczyszczenie środowiska, to także sposób na zrównoważony rozwój, bezpieczeństwo energetyczne i wyższą jakość życia użytkowników.

Bardzo się cieszę, że dzięki dobrej współpracy Zarządu Województwa Świętokrzyskiego z Bankiem Gospodarstwa Krajowego możliwe jest uruchomienie preferencyjnych pożyczek dla przedsiębiorców i jednostek samorządu terytorialnego z naszego regionu na sfinansowanie przedsięwzięć gospodarczych i pro-środowiskowych

Marszałek Województwa Świętokrzyskiego Renata Janik

Warunki przyznania pożyczki są bardzo korzystne. Oprocentowanie wynoszące 0% w skali roku i 7-letni okres spłaty z możliwością rocznej karencji zapewnią pożyczkobiorcom swobodę w planowaniu budżetu. Dodatkowo, przy spełnieniu określonych warunków, istnieje możliwość umorzenia nawet do 30% kwoty pożyczki. Marszałek Województwa

Jak wyjaśnia wicemarszałek Województwa Świętokrzyskiego Grzegorz Socha:

Ze wsparcia udzielanego w ramach programu Fundusze Europejskie dla Świętokrzyskiego 2021-2027 mogą korzystać przedsiębiorcy, jednostki samorządu terytorialnego, instytucje kultury, placówki oświatowe czy organizacje pozarządowe. Wicemarszałek Województwa Świętokrzyskiego Grzegorz Socha

W ciągu najbliższych tygodni oferta pożyczek unijnych rozszerzona zostanie o pożyczki z częściowym umorzeniem na inwestycje na rzecz poprawy efektywności energetycznej i transformacji w kierunku GOZ. Postępowania na wybór parterów finansujących, którym zostanie powierzone wdrażanie tych instrumentów finansowych już trwają.

BGK jest partnerem Województwa Świętokrzyskiego w dystrybucji środków europejskich.

Dziś mówimy o dostępności w regionie pożyczek unijnych dla przedsiębiorców oraz podmiotów sektora publicznego na finansowanie instalacji OZE. To inwestycje w przyszłość, a przede wszystkim w ochronę środowiska, bezpieczeństwo energetyczne oraz ewidentne oszczędności

Anna Gajewska, dyrektor Departamentu Instrumentów Finansowych w BGK

Pożyczek udzielają Partnerzy Finansujący, którzy podpisali umowę z BGK, czyli Świętokrzyski Fundusz Rozwoju, Krajowe Stowarzyszenie Wspierania Przedsiębiorczości, a w przypadku inwestycji realizowanych dla przedsiębiorstw także Towarzystwo Inwestycji Społeczno-Ekonomicznych.

Informacje o pożyczce

Pożyczki są udzielane na bardzo korzystnych warunkach – m.in. oprocentowanie od 0%, 7-letni okres spłaty i 12-miesięczna karencja. Maksymalna wartość jednostkowej pożyczki – 2 mln zł. Natomiast suma pożyczek udzielonych jednemu pożyczkobiorcy z sektora JST do 10 mln zł. Środki będzie można przeznaczyć na sfinansowanie budowy lub rozbudowy instalacji OZE, która będzie dotyczyć wytwarzania i magazynowania energii elektrycznej i cieplnej. Koszt budowy lub rozbudowy instalacji do produkcji energii na potrzeby własne pożyczkobiorcy wiąże się dodatkowo z umorzeniem części udzielonej pożyczki do 30%.

Źródło: BGK

Zmiany w unijnych pożyczkach dla organizacji z misją społeczną

Michał Nowik Finanse firmowe 09 kwiecień 2025

Podmioty ekonomii społecznej (PES), które planują inwestycje, mogą liczyć na pożyczki z niższym oprocentowaniem. Warunkiem skorzystania z dodatkowej preferencji jest utworzenie miejsc pracy dla osób zagrożonych wykluczeniem społecznym. Nadal obowiązuje również możliwość umorzenia części kapitału pożyczki. Do PES zaliczamy m.in. spółdzielnie socjalne, zakłady aktywności zawodowej, kluby sportowe, stowarzyszenia i niektóre fundacje.

Dodatkowe obniżenie oprocentowania to nowość i dotyczy dwóch produktów dla PES: pożyczki na start oraz pożyczki na rozwój. Oba są współfinansowane ze środków Unii Europejskiej (program Fundusze Europejskie dla Rozwoju Społecznego).

Różnicę w oprocentowaniu pożyczek dla PES najlepiej widać, gdy porównamy ofertę standardową i wariant po uwzględnieniu preferencji. W pożyczce na start dla PES oprocentowanie jest ustalane na poziomie stopy redyskonta weksli NBP. Ten wskaźnik obecnie przekłada się na oprocentowanie w wysokości 5,8 proc. Dzięki wprowadzonej zmianie oprocentowanie wyniesie tylko 0,25 proc. w całym okresie spłaty. Wystarczy, że realizując przedsięwzięcie finansowane z pożyczki PES utworzy jedno nowe miejsce pracy dla osoby zagrożonej wykluczeniem społecznym. Mowa m.in. o osobach z niepełnosprawnościami lub długotrwale bezrobotnych. Dodatkowym warunkiem jest utrzymanie zatrudnienia przynajmniej przez rok.
Michał Kopeć, dyrektor Departamentu Programów Europejskich w BGK

W przypadku pożyczki na rozwój dla PES oprocentowanie również jest ustalane na poziomie stopy redyskonta weksli NBP. Po uwzględnieniu dodatkowej preferencji wysokość oprocentowania będzie zależała od liczby utworzonych i utrzymanych miejsc pracy. Im więcej nowych miejsc pracy tym niższe oprocentowanie:

0,8 stopy redyskonta weksli NBP (aktualnie 4,64 proc.) – dla 1 miejsca pracy;
0,6 stopy redyskonta weksli NBP (aktualnie 3,48 proc.) – dla 2 miejsc pracy;
0,4 stopy redyskonta weksli NBP (aktualnie 2,32 proc.) – dla 3 miejsc pracy;
0,2 stopy redyskonta weksli NBP (aktualnie 1,16 proc.) – dla 4 miejsc pracy.

Powyższe dane są ustalone na podstawie wartości stopy redyskonta weksli NBP z 20 marca 2025 r.

Na etapie wnioskowania o finansowanie PES może zadeklarować zwiększenie zatrudnienia w związku z planowaną inwestycją. Utworzenie nowego miejsca pracy powinno nastąpić najpóźniej 6 miesięcy od dnia wypłaty pożyczki.

PES, który planuje inwestycje, ale nie bierze pod uwagę zwiększenia zatrudnienia, może skorzystać z finansowania na dotychczasowych warunkach.

Pożyczki dla podmiotów ekonomii społecznej

Wsparcie dla PES z programu Fundusze Europejskie dla Rozwoju Społecznego umożliwia przeprowadzenie inwestycji oraz wprowadzenie nowych produktów i usług. Dzięki pożyczce można m.in. zakupić potrzebne urządzenia i środki transportu lub przeprowadzić prace remontowe. W przypadku podmiotów ekonomii społecznej, które działają krócej niż rok, pożyczka pokryje także bieżące koszty funkcjonowania.

Pożyczki dla PES – w porównaniu do warunków rynkowych – już teraz są udzielane na warunkach preferencyjnych. Świadczy o tym choćby możliwość umorzenia do 25 proc. wartości wypłaconego kapitału pożyczki. PES mogą liczyć także na 6-miesięczną karencję w spłacie, a także brak opłat i prowizji za udzielenie i obsługę pożyczki.

Wsparcia udzielają partnerzy finansujący, czyli instytucje wyspecjalizowane w dystrybucji pożyczek i współpracujące z BGK. Szczegółowe informacje są dostępne na stronie internetowej banku, na podstronach dotyczących pożyczki na start i pożyczki na rozwój.

Czym są „podmioty ekonomii społecznej”?

W Polsce działa około 100 tys. podmiotów ekonomii społecznej. Ich celem nie jest wyłącznie generowanie zysku, ale przede wszystkim wspieranie osób wykluczonych i potrzebujących, m.in. przez tworzenie dla nich miejsc pracy. Są to podmioty z misją społeczną, które funkcjonują między rynkiem komercyjnym a sektorem publicznym.

Wbrew obawom części instytucji finansowych, podmioty ekonomii społecznej, choć różnią się od standardowych przedsiębiorstw, mogą i potrafią realizować przedsięwzięcia rozwojowe również ze środków zwrotnych, na przykład pożyczek. Może pozwolić to na ich uniezależnienie się od dotacji oraz – w niektórych przypadkach – na większą stabilność działań. Pamiętajmy, że jednocześnie w zdecydowanej większości PES przekazują wypracowany dochód na cele statutowe, związane z misją społeczną. Nie będzie przesadą jeśli powiemy, że działalność PES i prowadzone przez nie inwestycje to korzyść dla całego społeczeństwa. Michał Kopeć, dyrektor Departamentu Programów Europejskich w BGK

Poznaj historie beneficjentów pożyczek dla PES

Spółdzielnia Socjalna Serowa Kraina w Rajczy (woj. śląskie): „Spółdzielnia socjalna to rodzaj podmiotu gospodarczego o charakterze przedsiębiorstwa społecznego. Aby uzyskać status przedsiębiorstwa społecznego, min. 50 procent osób zatrudnionych w spółdzielni musi spełniać warunki tzw. wykluczenia społecznego. Serowa Kraina w Rajczy została założona przez 5 osób, które posiadały status osób długotrwale bezrobotnych. (…) Specjalizuje się w wyrobie serów podpuszczkowych: naturalnych oraz z dodatkami, ale także serów twarogowych, serów typu Faisselle, serów pleśniowych typu Charollais oraz bryndzy. ”

Agnieszka Lange-Olszewska, prezes zarządu fundacji Pro Omnis i założycielka przedsiębiorstwa społecznego „Talerz Pro Omnis” (woj. kujawsko-pomorskie): „Przedsiębiorstwo społeczne to firma, w której w określonym procencie pracują osoby z pewnymi trudnościami życiowymi lub zawodowymi. Gdybym miała to jakoś podsumować, powiedziałabym, że to miejsce, gdzie można stanąć na nogi. Oczywiście nie oznacza to, że nasze usługi bądź produkty są niższej jakości. Jesteśmy tak samo konkurencyjni jak firmy komercyjne. (…) Prowadzimy kuchnie cateringowe i mamy dwa bistra, które są maleńkim dodatkiem do naszej podstawowej działalności. Naszymi klientami są instytucje takie jak: żłobki, przedszkola, szkoły, szpitale, hospicja i przedsiębiorcy oraz organizacje pozarządowe.”

Jarosław Pilecki, Wielobranżowa Spółdzielnia Socjalna ARTE (woj. dolnośląskie): „Stanowimy zgrany, dobrze współpracujący ze sobą zespół. Każda z osób ma swoją historię, jak nasz wiceprezes Dariusz. Był osobą bezdomną, borykającą się z problemem uzależnienia. Spał na działkach, w pustostanach. Przebywał w więzieniu. Teraz jest przykładem dla wielu, próbuje wpłynąć na postawy i zachowania naszych podopiecznych. (…) Głównym obszarem naszych działań są przedsięwzięcia związane z robotami budowlanymi, wykończeniem wnętrz, remontami mieszkań, klatek schodowych. Spółdzielnia świadczy też usługi z zakresu prac porządkowych - prace na wysokościach czy zagospodarowywanie terenów zieleni, np. sadzenie roślin, koszenie trawy, przycinanie krzewów, odchwaszczanie.”

Źródło: BGK

5 wyzwań dla firm. Jak dodać polskiemu biznesowi odwagi do rozwoju?

Michał Nowik Finanse firmowe 23 marzec 2025

Przez wiele lat polska gospodarka świetnie się rozwijała, nasza konkurencyjność była wysoka, ale ostatnie 4 lata, to okres ogromnych zmian strukturalnych w otoczeniu ekonomicznym. Rok 2025 jest pełen niepewności i może mocniej obnażyć mniejsze przewagi konkurencyjne polskiej gospodarki szczególnie w handlu zagranicznym, na rynku pracy i w inwestycjach. Na polskie firmy wpływają także wysokie koszty energii i nowe wymogi regulacyjne. Wyjściem z sytuacji jest zwiększenie innowacyjności, ale też zdecydowanie większa akceptacja ryzyka i odważniejsze podejście do rozwoju i inwestycji. PKO Bank Polski publikuje nowy raport „Kluczowe wyzwania dla polskich firm w krótkim okresie”.

Ekonomiści PKO Banku Polskiego przeanalizowali, jakie wyzwania są teraz kluczowe dla polskich firm. A co najważniejsze, jak firmy mogą sobie z nimi poradzić?
W przypadku wielu firm konieczne staje się zdefiniowanie na nowo swoich strategii rozwoju i modeli biznesowych.
Niestety zmianom tym nie sprzyjają słabe wyniki firm w 2024 i ogromna niepewność.
Do sukcesu bardziej niż w ostatnich potrzebne są inwestycje, elastyczność i zdolność do innowacji oraz odwaga, rozumiana jako akceptacja podwyższonego ryzyka i podejmowanie śmiałych decyzji.

- Rosnąca presja ze strony zagranicznych producentów, wzrost cen energii, aprecjacja złotego czy zmiany w globalnych łańcuchach dostaw wpływają na konkurencyjność polskich firm. Od reakcji na te wyzwania będzie zależeć przyszłość ich działalności. Z naszego raportu wynika, że kluczowe są obecnie działania w zakresie transformacji energetycznej, zwiększenia wydajności pracy np. poprzez automatyzację, robotyzację i cyfryzację, czy dostosowania firm do nowych regulacji w obszarze ESG

– mówi Piotr Bujak, główny ekonomista PKO Banku Polskiego.

Do sukcesu polskich firm teraz jeszcze bardziej niż w ostatnich latach potrzebne są inwestycje, elastyczność i zdolność do innowacji oraz odwaga, rozumiana jako akceptacja podwyższonego ryzyka i podejmowanie śmiałych decyzji.

- Firmy powinny odważniej stawiać na kapitał zewnętrzny, aby móc się szybciej rozwijać. Również łączenie sił, konsolidacja w biznesie, pozwala na zwiększenie swoich możliwości inwestycyjnych, a w efekcie skuteczniejsze konkurowanie na rynkach zagranicznych. Chcemy dodać polskiemu biznesowi odwagi do rozwinięcia skrzydeł, do jeszcze bardziej śmiałego „rozpychania się” za granicą. Nasza baza kapitałowa pozwala nam na finansowanie bilateralne lub konsorcjalne ambitnych projektów. Strategicznie, chcemy zwiększyć nasz rynkowy udział w finansowaniu klientów o 1,6 punktu procentowego do poziomu 18 proc.

- mówi Ilona Wołyniec, dyrektor Pionu Relacji z Klientami Strategicznymi i Finansowania Projektów w PKO Banku Polskim.

Kluczowe wyzwania dla firm w krótkim okresie, które zdefiniowali ekonomiści PKO Banku Polskiego to:

1. Niewystarczające inwestycje i transformacja cyfrowa

Do 2023 większość branż zwiększała nakłady inwestycyjne, jednak w 2024 inwestycje wyhamowały. W wielu branżach przetwórstwa i w transporcie spadki były dwucyfrowe. Z jednej strony firmy zachowywały ostrożność w związku z niepewnym otoczeniem ekonomicznym, z drugiej oczekiwały na KPO i środki z nowej perspektywy unijnej.

Zgodnie z prognozą ekonomistów PKO Banku Polskiego, 2025 powinien przynieść wzrost nakładów inwestycyjnych firm. Sprzyjać będą temu środki z KPO, po które będzie można sięgać jedynie do 2026. Środki te mogą być przeznaczone przede wszystkim na wsparcie transformacji energetycznej oraz zwiększenie automatyzacji i cyfryzacji przedsiębiorstw. Są to więc inwestycje, które istotnie mogą zwiększyć konkurencyjność firm.

Jak radzi sobie biznes z wykorzystaniem AI i transformacją cyfrową? W tych dziedzinach także konieczne jest przyspieszenie inwestycji. Polskie przedsiębiorstwa są relatywnie mało zaawansowane cyfrowo, co przy innych przewagach konkurencyjnych dotychczas nie wydawało się dużym problemem. Technologie AI wykorzystuje ok. 4 proc. polskich przedsiębiorstw. Średnia dla UE to 8 proc, a w przodującej pod tym względem Danii ponad 15 proc. Nasz potencjał rozwoju AI jest więc bardzo duży. Polska znalazła się na 7. miejscu wśród gospodarek z UE, USA, Wlk. Brytanii i Szwajcarii o najwyższej rocznej zdolności produkcyjnej dzięki wsparciu tej technologii. Celem unijnej strategii Digital Decade jest, aby w 2030 co najmniej 75 proc. przedsiębiorstw w UE stosowało technologie chmurowe, big data lub AI. Jeśli chodzi o samo AI, to dla Polski celem jest 10 proc. przedsiębiorstw.

2. Zakłócenia w handlu zagranicznym

W ostatnich 5 latach w wielu branżach Polska była krajem, z którego całościowy import do państw UE wzrósł w największym stopniu. Tak było np. w przypadku importu wyrobów spożywczych, odzieżowych, papierniczych i poligraficznych, wyrobów z tworzyw sztucznych, z surowców niemetalicznych, czy w segmencie maszynowym.

Obecnie polski eksport jest w małym stopniu zdywersyfikowany pod względem kierunków eksportu i aż 75 proc. naszych towarów trafia do państw unijnych, z czego aż 27 proc. do Niemiec. Jeśli spojrzymy na rynki pozaunijne to ich udział praktycznie nie zmienił się na przestrzeni ostatnich lat, oscylując wokół 26 proc. Co więcej, wiele branż, również tych wysoko zależnych od eksportu, jak np. motoryzacyjna, elektryczna, meblarska czy maszynowa, zmniejszyło swoją ekspozycję na rynki pozaunijne. W przetwórstwie branżami o najniższym stopniu dywersyfikacji kierunków eksportu są: meblarstwo, branża odzieżowa, drzewna, motoryzacyjna i elektryczna.

- Polskie firmy wyraźnie odczuwają pogorszenie swojej pozycji konkurencyjnej, również na rynku unijnym. Wiele z nich reprezentuje duże branże eksportowe - meblarską czy maszynową. Poszukiwanie rynków zbytu poza wspólnotą powinno być priorytetem dla firm czerpiących dużą część przychodów z eksportu. Branże o dużym udziale eksportu w przychodach i jednocześnie dużej zależności od rynków UE mocno odczuwają obecne osłabienie koniunktury

– tłumaczy Piotr Bujak, główny ekonomista PKO Banku Polskiego.

3. Zbyt wolny wzrost wydajności pracy

W Polsce wydajność pracy skorygowana o koszty prawdopodobnie jest nadal relatywnie wysoka. Do 2022 wydajność pracy w przemyśle wzrastała szybciej niż w większości państw UE. Jednak w latach 2023-2024 tempo wzrostu płac było bardzo wysokie, najpewniej przewyższające tempo wzrostu wydajności pracy.

W 2025 presja ze strony kosztów pracy nieco osłabnie. Spodziewany spadek dynamiki płac, połączony z przyspieszeniem wzrostu gospodarczego i produktywności powinien przyczynić się do spadku dynamiki jednostkowych kosztów pracy. Może to nieco odbudować pozycję konkurencyjną Polski, przynajmniej w Europie. Konieczne jest jednak zwiększenie wysiłków w celu poszukiwania nowych źródeł wzrostu wydajności.

4. Transformacja energetyczna

Polska, z uwagi na niekorzystny mix źródeł wytwarzania ma jedne z wyższych cen energii elektrycznej w UE. W 2024 ponad 70 proc. produkcji pochodziło z węgla i gazu. Sytuacja ta powoduje wysokie koszty opłat emisyjnych i paliwa. W rezultacie wpływa negatywnie na konkurencyjność polskiej gospodarki, szczególnie branż energochłonnych.

Najwyższy udział kosztów zużycia energii występuje w hutnictwie, przemyśle cementowym i chemii. Z kolei wysokie koszty gazu ziemnego są odczuwane przede wszystkim przez przemysł ciężki – przedsiębiorstwa nawozowe, rafineryjne, z branży metalowej i produkcji niektórych tworzyw sztucznych. Wysokie ceny gazu przekładają się również na rynek wytwarzania energii elektrycznej. Jak najszybsza zmiana miksu energetycznego i zwiększenie efektywności energetycznej przedsiębiorstw jest warunkiem koniecznym dla poprawy konkurencyjności polskiej gospodarki.

5. Nowe wymogi regulacyjne

Firmy w Polsce uskarżają się na zbyt skomplikowane i podlegające szybkim zmianom przepisy prawa. Problem ten dotyczy praktycznie wszystkich branż, ale w ostatnich latach szczególnie przybrał na sile w branżach telekomunikacyjnej, gastronomicznej, zajmującej się produkcją metali czy sprzętu transportowego. Osobną kategorią są obowiązki regulacyjne w obszarze środowiskowym, które w największym stopniu dotyczą firm przemysłowych. Jak wynika z raportu PKO Banku Polskiego pośredni wpływ tych regulacji mogą odczuć niemal wszystkie branże.

Firmy oczekują deregulacji. Ich głos wydaje się być słyszalny zarówno w Polsce, jak i na szczeblu unijnym. Komisja Europejska pracuje nad pakietami Omnibus, tj. propozycjami uproszczenia przepisów, m.in. dotyczących zrównoważonego rozwoju, zwiększenia konkurencyjności i podnoszenia zdolności inwestycyjnej UE. KE oczekuje, że dzięki zaproponowanym w pakiecie Omnibus I zmianom obciążenia regulacyjne zmniejszą się o 25 proc., a w przypadku MŚP o co najmniej 35 proc.

Podsumowanie

Obecnie z największą liczbą krótkoterminowych wyzwań mierzą się branże przemysłowe, szczególnie „surowcowe” (chemia, metale, drewno), trwałych dóbr konsumpcyjnych, maszyn i pojazdów. Dotyka je zarówno osłabienie koniunktury na rynkach głównych partnerów eksportowych, jak i wzrost kosztów pracy i energii, wymagający ponoszenia nakładów inwestycyjnych na automatyzację produkcji oraz podnoszenie efektywności energetycznej. Dodatkowo wiele branż ponosi nakłady związane z dostosowaniem firmy do nowych regulacji w obszarze ESG. Inwestycjom sprzyjają środki z KPO i nowej perspektywy unijnej, jednak hamująco działa wyjątkowo niepewne otoczenie gospodarcze, wysokie stopy procentowe oraz osłabiona kondycja finansowa firm.

Raport jest dostępny tutaj

Źródło: PKO BP

Alior Bank rozszerza ofertę finansowania zielonej transformacji

Michał Nowik Finanse firmowe 23 luty 2025

Alior Bank kredyt zielona transformacja

Alior Bank wprowadził nowy kredyt inwestycyjny na finansowanie projektów związanych z produkcją energii z odnawialnych źródeł. Rozwiązanie jest skierowane do profesjonalnych wytwórców energii, którzy chcą uzyskać środki na budowę farm wiatrowych oraz elektrowni fotowoltaicznych, w tym z magazynami energii.

Oferta dotyczy zarówno spółek celowych realizujących inwestycje w ramach systemu aukcyjnego, jak i w modelu rynkowym na podstawie umów sprzedaży energii zawieranych z koncesjonowanymi podmiotami prowadzącymi działalność w zakresie obrotu energią. Teraz Alior Bank sfinansuje także instalacje hybrydowe wykorzystujące mechanizmy cable pooling, które pozwalają na współdzielenie jednego punktu przyłączeniowego przez różne elektrownie wytwarzające energię ze źródeł odnawialnych. Kredyt może być również udzielony na inwestycje w magazyny energii dla nowych lub istniejących elektrowni wiatrowych i fotowoltaicznych, co pozwala na efektywne zarządzanie profilem sprzedaży i maksymalizację przychodów z działalności.

– Rozszerzenie oferty o finansowanie inwestycji OZE w modelu rynkowym otwiera przed nami nowe perspektywy współpracy z producentami energii. Wspieramy zieloną transformację, ponieważ ma ona wpływ nie tylko na środowisko, ale również na wzrost konkurencyjności przedsiębiorstw. Zależy nam na tym, aby przedsiębiorcy wspólnie z nami realizowali ambitne projekty, które przyczyniają się do dekarbonizacji polskiej gospodarki i zwiększania udziału energii elektrycznej wytwarzanej ze źródeł odnawialnych w polskim miksie energetycznym – mówi Ewa Małecka, dyrektor Departamentu Produktów Klienta Biznesowego w Alior Banku.

Ofertę wyróżniają elastyczne warunki spłaty, dostosowane do charakterystyki przedsięwzięcia, w tym możliwość karencji w spłacie kapitału do 6 miesięcy od pierwszej sprzedaży energii.

W przypadku projektów rynkowych kredyt może być udzielony na okres nawet 20 lat w wysokości do 80 proc. kosztów inwestycji. Inicjatywy realizowane w systemie aukcyjnym mogą liczyć na finansowanie do 85 proc. kosztów przedsięwzięcia, z możliwością rozłożenia spłaty na maksymalnie 15 lat od rozpoczęcia sprzedaży energii elektrycznej w ramach aukcji.

Alior Bank ocenia zdolność kredytową m.in. na podstawie prognoz finansowych spółki celowej, co pozwala na precyzyjne dopasowanie oferty do możliwości i potrzeb inwestora.

Bank udostępnia także produkty wspierające realizację projektów OZE, takie jak kredyty na VAT, gwarancje oraz akredytywy. Przedsiębiorcy zainteresowani zieloną transformacją mogą liczyć na profesjonalne wsparcie doświadczonych ekspertów w zakresie zrównoważonego finansowania.

Szczegóły oferty są dostępne w centrach bankowości korporacyjnej i na stronie internetowej Alior Banku. Bank uzależnia decyzję o przyznaniu kredytu od pozytywnej oceny wiarygodności i zdolności kredytowej.

Źródło: Alior Bank

Koszty napraw w górę nawet do 30% – Automarket.pl radzi, jak uniknąć pułapek przy zakupie auta

Michał Nowik Finanse firmowe 23 luty 2025

Nowe regulacje, takie jak system kaucyjny czy rozporządzenie PPWR, będą istotnie wpływać na przedsiębiorców z branży tworzyw sztucznych. Jak poradzić sobie z rosnącymi kosztami i oczekiwaniami rynku w zakresie zrównoważonego rozwoju, a jednocześnie pozostać konkurencyjnym?

Branża tworzyw sztucznych, stanowiąca fundament dla wielu gałęzi przemysłu, staje u progu przełomowych zmian. W 2025 roku firmy będą musiały zmierzyć się z szeregiem wyzwań wynikających z nowych regulacji, rosnących kosztów oraz oczekiwań rynku w zakresie zrównoważonego rozwoju. Wprowadzane zmiany, takie jak system kaucyjny czy rozporządzenie PPWR, mają na celu ograniczenie wpływu tworzyw sztucznych na środowisko, ale wiążą się również z koniecznością inwestycji w nowe technologie i procesy. Najbliższe lata będą dla wielu przedsiębiorstw okresem intensywnej transformacji, która zadecyduje o ich dalszej konkurencyjności na rynku.

1. System kaucyjny – rewolucja w gospodarce odpadami

Od 1 października 2025 roku w Polsce zacznie obowiązywać system kaucyjny, który obejmie m.in. butelki plastikowe o pojemności do 3 litrów. Dla branży tworzyw sztucznych oznacza to konieczność dostosowania się do nowych wymogów operacyjnych i inwestycji w infrastrukturę umożliwiającą zbiórkę i recykling opakowań. Wdrożenie systemu, którego koszt szacowany jest na 14 miliardów złotych, będzie dużym wyzwaniem zarówno dla producentów, jak i operatorów.

System kaucyjny to krok w stronę gospodarki o obiegu zamkniętym, jednak jego skuteczne funkcjonowanie wymaga współpracy na wielu poziomach – od producentów, przez handel, aż po konsumentów. Wprowadzenie kaucji ma na celu zwiększenie poziomu recyklingu opakowań i ograniczenie ilości odpadów trafiających na wysypiska. Z drugiej strony, firmy muszą zmierzyć się z wysokimi kosztami wdrożenia oraz koniecznością dostosowania procesów logistycznych.

2. Rozporządzenie PPWR – nowe standardy dla opakowań

Unia Europejska przyjęła w grudniu 2024 r. rozporządzenie w sprawie opakowań i odpadów opakowaniowych (PPWR), które zastąpi dotychczasową dyrektywę 94/62/WE. Celem PPWR jest zmniejszenie ilości odpadów opakowaniowych oraz promowanie gospodarki o obiegu zamkniętym. Rozporządzenie zacznie obowiązywać w połowie 2026 roku, a firmy powinny już się do niego dostosowywać.

· Redukcja odpadów opakowaniowych - państwa członkowskie będą zobowiązane do zmniejszenia ilości odpadów opakowaniowych na mieszkańca w porównaniu z 2018 rokiem o co najmniej 5% do 2030 r., 10% do 2035 r. oraz 15% do 2040 r.

· Zawartość recyklatu - od 1 stycznia 2030 r. każda część opakowania z tworzyw sztucznych będzie musiała zawierać określoną w PPWR minimalną zawartość procentową materiałów z recyklingu odzyskanych z odpadów pokonsumenckich, na poziomie od 10% do 35% w zależności od opakowania. W 2040 r. progi te ulegną zwiększeniu.

· Recyklowalność opakowań - od 2030 roku wszystkie opakowania mają być projektowane w sposób umożliwiający ich recykling. Dodatkowo, od 2035 roku opakowania muszą być nie tylko recyklowalne, ale także skutecznie zbierane i poddawane recyklingowi na dużą skalę.

· Ograniczenie substancji niebezpiecznych - PPWR wprowadza limity dla zawartości niebezpiecznych substancji w opakowaniach, takich jak PFAS, aby ograniczyć ich wpływ na środowisko i zdrowie ludzi.

Zgodnie z dyrektywą (UE) 2019/904, która jest powiązana z celami PPWR, ustalono minimalne poziomy zawartości tworzyw sztucznych pochodzących z recyklingu w butelkach PET:

· Do 2025 roku - butelki PET muszą zawierać co najmniej 25% tworzyw sztucznych pochodzących z recyklingu, obliczane jako średnia dla wszystkich butelek PET wprowadzonych do obrotu na terytorium danego państwa członkowskiego.

· Do 2030 roku - wszystkie butelki na napoje z tworzyw sztucznych muszą zawierać co najmniej 30% tworzyw sztucznych pochodzących z recyklingu, obliczane jako średnia dla wszystkich butelek na napoje wprowadzonych do obrotu na terytorium danego państwa członkowskiego.

Wprowadzenie PPWR oraz powiązanych regulacji dotyczących zawartości recyklatu w butelkach PET oznacza dla producentów konieczność dostosowania procesów produkcyjnych, inwestycji w nowe technologie oraz zapewnienia stabilnych dostaw materiałów pochodzących z recyklingu. Spełnienie tych wymogów jest kluczowe dla utrzymania konkurencyjności na rynku oraz zgodności z unijnymi standardami ochrony środowiska.

3. Zmiany popytu na rynku europejskim

Branża tworzyw sztucznych w Europie stoi w obliczu wyzwań związanych z globalnymi zmianami popytu i sytuacją gospodarczą. Kluczową rolę odgrywają tu Niemcy, jako największy konsument tworzyw sztucznych w Europie. Niestety, gospodarka tego kraju już od kilku lat tkwi w głębokiej stagnacji gospodarczej. Rok 2023 był drugim z rzędu rokiem znaczącego spadku w niemieckim przemyśle tworzyw sztucznych. Według Plastics Europe sprzedaż spadła o 21,9%, a popyt na tworzywa sztuczne odnotował 16-procentowy spadek. Rok 2024 nie przyniósł poprawy, a najnowsze prognozy pokazują, że w 2025 r. niemiecka gospodarka ma odnotować minimalny wzrost PKB o 0,1%, co wskazuje na utrzymującą się stagnację. Taka sytuacja wpływa na popyt na produkty z tworzyw sztucznych, zwłaszcza w sektorach takich jak motoryzacja czy budownictwo, które są kluczowymi odbiorcami tych materiałów. Odbija się to na sytuacji polskich przedsiębiorstw, które są istotnym dostawcą komponentów i półproduktów z tworzyw sztucznych dla niemieckiego przemysłu.

Aby sprostać tym wyzwaniom, przedsiębiorstwa w branży tworzyw sztucznych powinny:

· Dywersyfikować rynki zbytu - poszukiwanie nowych odbiorców poza tradycyjnymi rynkami może pomóc w zredukowaniu zależności od jednego partnera handlowego.

· Inwestować w innowacje - wprowadzenie nowych, bardziej ekologicznych produktów może zwiększyć konkurencyjność na rynku i odpowiadać na rosnące wymagania konsumentów.

· Optymalizować procesy produkcyjne - zwiększenie efektywności i redukcja kosztów mogą pomóc w utrzymaniu rentowności w trudnych warunkach rynkowych.

4. Innowacje napędzane przez zmieniające się preferencje konsumentów – przyszłość branży tworzyw sztucznych

W obliczu rosnącej świadomości ekologicznej konsumentów, branża tworzyw sztucznych staje przed koniecznością dostosowania się do nowych oczekiwań rynku. Konsumenci coraz częściej wybierają produkty wykonane z materiałów ekologicznych i pochodzących z recyklingu.

Aby sprostać zmieniającym się oczekiwaniom, branża musi inwestować w rozwój nowych technologii i materiałów:

· Rozwój technologii recyklingu - zaawansowane metody sortowania odpadów i przetwarzania tworzyw sztucznych poprawiają efektywność recyklingu, umożliwiając ponowne wykorzystanie materiałów w produkcji.

· Nowe metody produkcji - innowacyjne procesy, takie jak druk 3D czy wytłaczanie, pozwalają na tworzenie bardziej zrównoważonych i dostosowanych do potrzeb konsumentów produktów.

· Zastosowanie materiałów biodegradowalnych - wprowadzenie bioplastików i innych ekologicznych alternatyw dla tradycyjnych tworzyw sztucznych odpowiada na rosnące zapotrzebowanie na produkty przyjazne środowisku.

Adaptacja do zmieniających się preferencji konsumentów poprzez innowacje technologiczne przynosi firmom liczne korzyści:

· Zwiększenie konkurencyjności - oferowanie ekologicznych i nowoczesnych produktów przyciąga świadomych konsumentów.

· Spełnienie regulacji środowiskowych - nowe technologie pomagają w dostosowaniu się do surowych norm i przepisów dotyczących ochrony środowiska.

· Optymalizacja kosztów - efektywne procesy produkcyjne i wykorzystanie materiałów z recyklingu mogą prowadzić do obniżenia kosztów operacyjnych.

Zmieniające się preferencje konsumentów stanowią silny bodziec do innowacji w branży tworzyw sztucznych. Firmy, które inwestują w nowe technologie i dostosowują swoją ofertę do ekologicznych trendów, mają szansę nie tylko sprostać wyzwaniom rynku, ale także zyskać przewagę konkurencyjną w nadchodzących latach.

5. Rosnące koszty a rentowność branży

Od 1 stycznia 2025 roku płaca minimalna wzrosła do poziomu 4666 zł brutto a minimalna stawka godzinowa do 30,50 zł, co oznacza także wyższe koszty dla pracodawców. Dla branży tworzyw sztucznych, gdzie produkcja oparta jest na intensywnej pracy ludzkiej, podwyżki te mogą oznaczać znaczący wzrost wydatków operacyjnych. Przewiduje się, że całkowite koszty wynagrodzeń wzrosną o około 11,8 mld zł dla małych i średnich firm oraz 3,15 mld zł dla dużych przedsiębiorstw.

Nieco ulżą przedsiębiorcom nowe zasady naliczania składki zdrowotnej, które od stycznia 2025 roku pozwolą na obniżenie minimalnej podstawy wymiaru składki do 75% płacy minimalnej oraz zlikwidują naliczanie składki zdrowotnej przy zbyciu środków trwałych.

Branża tworzyw sztucznych pozostaje też szczególnie wrażliwa na wzrost cen surowców i energii. Ostatnie lata przyniosły znaczące zmiany na globalnym rynku surowców wykorzystywanych w produkcji tworzyw sztucznych. Ceny ropy naftowej i gazu ziemnego, kluczowych dla branży, były wysoce zmienne, co bezpośrednio przekładało się na koszty produkcji. Jaki będzie pod tym względem rok 2025 trudno prognozować, bo sytuacja geopolityczna pozostaje nadal bardzo niestabilna. Aby sprostać tym wyzwaniom, przedsiębiorstwa mogą:

· inwestować w efektywność energetyczną - modernizacja maszyn i procesów produkcyjnych może pomóc w redukcji zużycia energii;

· dywersyfikować źródła surowców - poszukiwanie alternatywnych materiałów lub dostawców może zmniejszyć zależność od wahań cenowych na rynkach surowców;

· zwiększać udział recyklatów - wykorzystanie materiałów pochodzących z recyklingu nie tylko wpisuje się w proekologiczne trendy, ale także może obniżyć koszty produkcji.

6. Finansowanie i zarządzanie płynnością

Rosnące koszty operacyjne czy konieczność przystosowania się do zmian regulacyjnych wpływają na stabilność finansową przedsiębiorstw. I to w sytuacji, gdy branża boryka się z wydłużonymi terminami płatności od kontrahentów. Z badania „Płynność finansowa i wyzwania branży opakowań”, zrealizowanego przez instytut badawczy Keralla Research na zlecenie Bibby Financial Services Polska w 2024 r. wynika, że aż 76% firm z sektora producentów opakowań miało pieniądze zamrożone w fakturach. Wysokość nieopłaconych faktur wynosiła średnio 55 tys. zł. Co siódma firma przyznawała, że zaległości kontrahentów wobec nich wynoszą ponad 100 tys. zł.

Utrzymanie płynności finansowej będzie w takiej sytuacji jednym z kluczowych wyzwań dla branży tworzyw sztucznych w 2025 roku. Firmy będą musiały skupić się na efektywnym zarządzaniu kapitałem obrotowym oraz poszukiwaniu innowacyjnych rozwiązań finansowych, aby sprostać dynamicznie zmieniającym się warunkom rynkowym i utrzymać konkurencyjność. Kluczowe będzie efektywne zarządzanie kapitałem obrotowym oraz poszukiwanie alternatywnych źródeł finansowania.

Aby sprostać wyzwaniom, przedsiębiorstwa m.in. mogą:

· Negocjować korzystniejsze warunki płatności - ustalanie krótszych terminów płatności z odbiorcami oraz dłuższych z dostawcami może pomóc w zarządzaniu przepływami pieniężnymi.

· Optymalizować zarządzanie zapasami - utrzymanie odpowiedniego poziomu zapasów minimalizuje zamrożenie kapitału i redukuje koszty magazynowania.

· Inwestować w efektywność energetyczną - modernizacja infrastruktury i procesów produkcyjnych może prowadzić do obniżenia zużycia energii, a tym samym redukcji kosztów operacyjnych.

Sprzedaż należności firmie faktoringowej, takiej jak Bibby Financial Services, pozwala na natychmiastowe uzyskanie pieniędzy z faktur, które mają długie terminy płatności. Dzięki temu mogą one sprawnie pokrywać bieżące wydatki, takie jak koszty produkcji, zakup surowców czy wynagrodzenia dla pracowników. Utrzymanie stałego przepływu gotówki umożliwia także terminowe regulowanie zobowiązań wobec dostawców, co często przekłada się na korzystniejsze warunki współpracy. W okresach zwiększonego zapotrzebowania na produkty firmy mogą szybko sfinansować dodatkowe zamówienia, zwiększając skalę produkcji. Dodatkowo, faktoring odciąża przedsiębiorców od zarządzania należnościami, w tym monitorowania płatności i działań windykacyjnych, pozwalając im skupić się na rozwoju działalności, wprowadzaniu innowacji i reagowaniu na zmieniające się potrzeby rynku. Takie wsparcie finansowe wzmacnia pozycję konkurencyjną firmy, ułatwiając jej dostosowanie się do dynamicznych realiów branży.

Źródło: PKO Leasing

Finanse firmowe