Bank Pekao S.A. prezentuje ofertę kredytu hipotecznego z marżą od 1,84 proc., który można przeznaczyć m.in. na zakup domu, mieszkania czy działki budowlanej. Warunki cenowe obowiązują do 31 lipca 2024 roku.

Kredyt hipoteczny Banku Pekao jest wysoko oceniany w cyklicznie publikowanych zestawieniach – w ostatnim rankingu opracowanym przez Bankier.pl zajął on 2 miejsce¹. Produkt można przeznaczyć na budowę domu jednorodzinnego lub letniskowego bądź zakup mieszkania, jego remont, jak również przekształcenie nieruchomości na cele mieszkaniowe i spłatę kredytu mieszkaniowego zaciągniętego w innym banku.

Klienci, którzy planują wydatki związane z tymi czynnościami mogą skorzystać z oferty obowiązującej do 31 lipca 2024 r. Kredyt hipoteczny z marżą od 1,84 proc. dostępny jest z oprocentowaniem zmiennym i okresowo stałym przez pierwszych 5 lat.

Produkt Pekao pozwala sfinansować do 90 proc. wartości lokalu mieszkalnego oraz rozłożyć spłatę zobowiązania na okres do 35 lat, przy wkładzie własnym wynoszącym 10 proc. Ponadto od 1 czerwca 2024 r. bank zmienił wymóg dotyczący wysokości miesięcznych wpływów na rachunek osobisty, z którego pobierana jest rata, z jej dwukrotności na stałą kwotę 3000 zł dla wszystkich umów kredytu, niezależnie od LTV, czyli stosunku kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia hipotecznego.

Bank umożliwia także karencję w spłacie pierwszej raty kapitałowo-odsetkowej do 3 miesięcy od zawarcia umowy, a także zawieszenie tych rat do 6 miesięcy - przy czym jest to możliwe raz na 5 lat lub 2 razy w okresie spłaty kredytu.

Zainteresowani klienci mogą również skorzystać z rodzinnego kredytu mieszkaniowego, w przypadku którego nie muszą posiadać wkładu własnego. Gwarancja Banku Gospodarstwa Krajowego wynosi do 20 proc. wydatków przy maksymalnej kwocie 100 000 zł. Okres kredytowania wynosi od 15 do 20 lat, a jeśli w trakcie spłaty rodzina powiększy się o kolejne dziecko, część zobowiązania zostanie uregulowana. Rodzinny kredyt mieszkaniowy może być udzielony do 31 grudnia 2030 r.

Więcej informacji można znaleźć na stronie: Własne mieszkanie lub dom (kredyt hipoteczny) - Bank Pekao S.A.

Dla oprocentowania zmiennego:
RRSO 8,50 %

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) kredytu mieszkaniowego wypłaconego jednorazowo wynosi 8,50 % i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 329 154 złotych (zł) (nieobejmująca kredytowanych kosztów tj. nieobejmująca środków kredytu przeznaczonych na koszty kredytu), kredyt zaciągnięty na 22 lata, 264 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 32,54% całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji (m.in. koszt dokumentacji, wartość działki gruntu oraz wszystkie nakłady dotyczące robót budowlano-inwestycyjnych), zmienne oprocentowanie kredytu 7,78% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa w wysokości 2 658,72 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 709 790,88 zł, całkowity koszt kredytu 380 636,88 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 372 751,24 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia kredytobiorców kredytów mieszkaniowych udzielanych przez Bank Pekao Spółka Akcyjna 6469,85 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości obciążonej hipoteką (innego przedmiotu hipoteki np. spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu) od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty proponowanej przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. w imieniu Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń S.A. 335,62 opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku bankowego 4 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości (innego przedmiotu hipoteki) 184,50 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł.

Kalkulacja dokonana na dzień 14 maja 2024 r., na reprezentatywnym przykładzie. 

Obowiązkowym zabezpieczeniem mieszkaniowego kredytu hipotecznego jest hipoteka na nieruchomości (lub innym przedmiocie np. spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu) oraz przelew praw z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości obciążonej hipoteką (lub innego przedmiotu hipoteki), w całym okresie kredytowania. Spłata kredytu oprocentowanego stałą stopą procentową niesie ze sobą ryzyko, iż wysokość raty w okresie obowiązywania stałej stopy może być okresowo wyższa, niż gdyby obowiązywało oprocentowanie zmienne obliczane na podstawie wskazanej wyżej na podstawie stopy i stałej marży. Spłata kredytu oprocentowanego zmienną stopą procentową wiąże się z ryzykiem zmiany stopy procentowej, co w przypadku wzrostu stopy procentowej spowoduje wzrost wysokości raty i całkowitej kwoty do zapłaty.

Wskaźnik referencyjny WIBOR 1M jest opracowywany i publikowany przez administratora: GPW Benchmark S.A. Wartości tego wskaźnika oraz dotycząca go dokumentacja są dostępne na stronach internetowych administratora: www.gpwbenchmark.pl. Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna podejmuje decyzję o udzieleniu ww. kredytów po dokonaniu analizy kredytowej i oceny zdolności kredytowej. Przedstawione informacje nie stanowią oferty zawarcia umowy w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Kredytodawcą jest Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna.

Dla okresowo oprocentowania stałego :

RRSO 8,41%

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) kredytu mieszkaniowego wypłaconego jednorazowo wynosi 8,41% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 349 056 złotych (zł) (nieobejmująca kredytowanych kosztów kredytu tj. nieobejmująca środków kredytu przeznaczonych na koszty kredytu), kredyt zaciągnięty na 22 lata i 6 miesięcy, 270 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 32,59 % całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji (m.in. koszt dokumentacji, wartość działki gruntu oraz wszystkie nakłady dotyczące robót budowlano-inwestycyjnych), okresowo stałe oprocentowanie kredytu na okres 5 lat wynosi 7,67% w stosunku rocznym, po którym może być ustalone przez strony umowy na kolejny okres 5 lat w nowej wysokości, lub w przypadku braku tego ustalenia zostanie zastąpione zmienną stopą oprocentowania ustaloną w stosunku rocznym jako suma zmiennej wartości wskaźnika referencyjnego WIBOR wyznaczonego dla terminu fixingowego 1 miesiąca, („WIBOR 1M”) oraz marży Banku w wysokości 1,89. Wartość WIBOR 1M jest przyjmowana do obliczania oprocentowania z ostatniego dnia roboczego miesiąca kalendarzowego poprzedzającego okres obrachunkowy, dla którego jest ustalane oprocentowanie kredytu (zmienna stopa oprocentowania na dzień 14 maja 2024 r. wynosi 7,78% w stosunku rocznym, ale na potrzeby wyliczenia RRSO przyjęto nie niższe niż okresowo stałe oprocentowanie tj. 7,67% w stosunku rocznym), równa rata kapitałowo-odsetkowa w wysokości 2 770,96 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 760 761,90 zł, całkowity koszt kredytu 760 761,90 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 390 270,72 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia kredytobiorców kredytów mieszkaniowych udzielanych przez Bank Pekao Spółka Akcyjna 6 861,04 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości obciążonej hipoteką (innego przedmiotu hipoteki np. spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu) od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 m-cy wg oferty proponowanej przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. w imieniu Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń S.A. 355,92 zł, opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku bankowego 4 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości (innego przedmiotu hipoteki) 184,50 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł.

Kalkulacja dokonana na dzień 14.05.2024 r., na reprezentatywnym przykładzie.

Obowiązkowym zabezpieczeniem mieszkaniowego kredytu hipotecznego jest hipoteka na nieruchomości (lub innym przedmiocie np. spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu) oraz przelew praw z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości obciążonej hipoteką (lub innego przedmiotu hipoteki), w całym okresie kredytowania. Spłata kredytu oprocentowanego stałą stopą procentową niesie ze sobą ryzyko, iż wysokość raty w okresie obowiązywania stałej stopy może być okresowo wyższa, niż gdyby obowiązywało oprocentowanie zmienne obliczane na podstawie wskazanej wyżej na podstawie stopy i stałej marży. Spłata kredytu oprocentowanego zmienną stopą procentową wiąże się z ryzykiem zmiany stopy procentowej, co w przypadku wzrostu stopy procentowej spowoduje wzrost wysokości raty i całkowitej kwoty do zapłaty.

Wskaźnik referencyjny WIBOR 1M jest opracowywany i publikowany przez administratora: GPW Benchmark S.A. Wartości tego wskaźnika oraz dotycząca go dokumentacja są dostępne na stronach internetowych administratora: www.gpwbenchmark.pl

Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu po dokonaniu analizy kredytowej i oceny zdolności kredytowej. Przedstawione informacje nie stanowią oferty zawarcia umowy w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Kredytodawcą jest Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna.

1. Źródło: Kredyt hipoteczny Czerwiec 2024 [RANKING], % stałe i zmienne | SMART Bankier.pl

Od 22 maja Bank BNP Paribas oferuje Klientom nowe kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem na okres 5 lub 10 lat. Po spełnieniu odpowiednich warunków, prowizja za udzielenie kredytu może wynieść 0% a marża: 1,55%.

W ramach nowej oferty Bank BNP Paribas udostępnił początkowo wyłącznie kredyt ze stałą stopą procentową. W przypadku kredytu na 5 lat, oprocentowanie może wynieść 7,20%, a marża 1,55%. Dla Klientów, którzy zdecydują się na finansowanie na 10 lat to odpowiednio 7,70% i 1,55%. Takie warunki są dostępne dla kredytobiorców, którzy zdecydują się na otwarcie konta osobistego, zakup ubezpieczenia lub skorzystanie z programu „Zielona Hipoteka”. Bez spełnienia tych warunków, oprocentowanie wynosi 8,30% (kredyt ze stopą stałą na 5 lat) lub 8,80% (kredyt ze stopą stałą na 10 lat).

Bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu Klientom, którzy dodatkowo zdecydowali się na zakup ubezpieczenia na życie. W innym przypadku wynosi ona 2%. Bank nie pobiera ponadto od żadnego kredytobiorcy prowizji za ewentualną wcześniejszą spłatę zobowiązania.

Wszystkie opłaty i prowizje związane z ofertą są zgodne z obowiązującą Taryfą opłat i prowizji Banku BNP Paribas.

Źródło: BNP Paribas

Karta Kredytowa z Żubrem (RRSO 18,79%) to flagowy produkt Banku Pekao S.A., dostępny w modelu abonamentowym, w trzech pakietach: Standard, Złotym i Platynowym. W każdym z nich posiadanie karty niesie ze sobą szereg różnych korzyści, m.in.: możliwość spłat w 10 ratach 0%, zbieranie mil Miles & More za transakcje kartą czy ubezpieczenia podróżne oraz zakupów internetowych. Obecnie posiadanie Karty Kredytowej z Żubrem jest jeszcze łatwiejsze – można zawnioskować o nią wygodnie online za pośrednictwem strony internetowej Banku Pekao S.A.

Karta Kredytowa z Żubrem jest dostępna w ofercie banku od 2022 roku. Od tego czasu udział Banku Pekao w segmencie sprzedaży kart kredytowych podwoił się. I na koniec I kwartału 2024 roku z Karty Kredytowej z Żubrem korzystało już blisko 150 tys. klientów. Ten wzrost popularności to zasługa m.in. atrakcyjnej oferty oraz szerokiego pakietu korzyści.

– Bank Pekao w 2023 roku osiągnął największy wzrost netto pod względem liczby obsługiwanych kart kredytowych, tym samym awansował na drugą pozycję rynkową wśród wydawców kart kredytowych w Polsce. Z danych Biura Informacji Kredytowej wynika, że blisko co piąta karta kredytowa jest wydawana przez Bank Pekao. Karta Kredytowa z Żubrem jest propozycją dostosowaną do panujących trendów rynkowych i realnych potrzeb konsumentów. Stąd w tym roku dodaliśmy do niej również możliwość zbierania mil Miles&More, a teraz także ułatwiliśmy jej uzyskanie metodą na selfie za pomocą naszej strony www, bez konieczności wizyty w oddziale banku – mówi Remigiusz Hołdys, dyrektor Departamentu Bankowości Codziennej i Produktów Oszczędnościowych w Banku Pekao S.A.

Zgodnie ze swoją strategią Bank Pekao S.A. udostępnia klientom produkty i funkcjonalności, które ułatwiają codzienne bankowanie i zarządzanie finansami. Tym razem paleta usług została rozszerzona o możliwość złożenia wniosku online o Kartę Kredytową z Żubrem.

Osoby wnioskujące o limit do 7 tysięcy złotych, dla których nie będzie wymagane złożenie dokumentów potwierdzających źródło i wysokość dochodów, będą mogły złożyć wniosek o kartę i zawrzeć umowę całkowicie zdalnie bez konieczności udawania się do oddziału banku.

Nowi klienci mają możliwość zainicjowania wniosku o Kartę Kredytową z Żubrem poprzez stronę internetową Banku Pekao S.A. www.pekao.com.pl. Obecni klienci mogą również zawnioskować o ten produkt w swojej aplikacji PeoPay lub serwisie transakcyjnym Pekao24.

Dla klientów niespełniających warunków pełnego procesu zdalnego, istnieje możliwość dokończenia wniosku o kartę przy wsparciu konsultanta na infolinii banku. Także w przypadku potrzeby wnioskowania o wyższy limit lub konieczności udokumentowania dochodów, klient może skorzystać z infolinii banku lub udać się do wybranego oddziału, aby dokończyć składanie wniosku.

Im wyższy pakiet, tym większe korzyści

Karta Kredytowa z Żubrem, jako jedyna na polskim rynku karta bankowa, umożliwia zbieranie mil w największym programie lojalnościowym w Europie – Miles & More. Po przystąpieniu do programu klienci Pekao mogą gromadzić mile za transakcje dokonywane swoją kartą, a te z kolei wymieniać na: bilety lotnicze, podwyższenie klasy podróży samolotem, rezerwację hotelu, wynajem samochodu oraz inne nagrody. Właściciele Karty Kredytowej z Żubrem w pakiecie Złotym lub Platynowym zyskują również bezpłatne korzystanie z saloników lotniskowych w przypadku opóźnienia lotu rejsowego o 60 minut lub więcej oraz ubezpieczenie podróżne, dostępne przez 60 dni, m.in. w razie konieczności pokrycia kosztów leczenia. Co więcej, mogą oni otrzymać 6 proc. rabatu na rezerwację noclegu na Booking.com za pośrednictwem dedykowanego linku.

Dostępne pakiety Karty Kredytowej z Żubrem klienci mogą samodzielnie zmieniać za pośrednictwem aplikacji PeoPay lub bankowości elektronicznej Pekao24, bez konieczności wymiany fizycznej karty. Przy czym podwyższenie pakietu można zrobić w każdym momencie użytkowania karty. Z kolei finalizacja zmiany na niższy pakiet następuje po dwóch miesiącach od zainicjowania takiej prośby.

Więcej informacji o Karcie Kredytowej z Żubrem można znaleźć na stronie: Karta Kredytowa z Żubrem - Bank Pekao S.A.

Źródło: Pekao