Finanse osobiste

Aromma.pl - Świece sojowe tworzone z pasją

Hipoteka bez wysiłku – mBank upraszcza proces kredytu hipotecznego dla swoich klientów. Od 4 września, w aplikacji, dzięki mądrej technologii.

Michał Nowik Finanse osobiste

To pierwszy etap wprowadzenia cyfrowej hipoteki.

Bankowość powinna być prosta, szybka i wspierająca, szczególnie tam, gdzie chodzi o najważniejsze decyzje finansowe. W związku z tym mBank rozpoczyna proces wprowadzenia cyfrowej hipoteki. Na początek zostaje udostępniona możliwość przeniesienia kredytu z innych banków dla aktywnych klientów, którzy już posiadają w mBanku np. konto osobiste. To pierwszy krok w kierunku stworzenia więcej niż cyfrowej hipoteki w mBanku wspieranej uczeniem maszynowym – rozwiązania, które realnie upraszcza życie. Decyzja o możliwości przeniesienia kredytu może być podjęta nawet w 15 minut, a do wszystkiego wystarczy telefon z aplikacją mBanku.

 

Łukasz Czekajewski, dyrektor departamentu produktów kredytowych w mBank

Łukasz Czekajewski, dyrektor departamentu produktów kredytowych w mBank

 

Kredyt hipoteczny to jedna z najważniejszych decyzji finansowych, jaką podejmują klienci. W mBanku chcemy, by ten proces był jak najmniej stresujący. Dlatego zdejmujemy z klienta ciężar formalności, wykorzystując dane, które już posiadamy o naszym kliencie, oraz inteligentne algorytmy, które wspierają cały proces. W ten sposób składanie wniosku trwa raptem kilkanaście minut, natomiast decyzja o przyznaniu kredytu może zapaść nawet w kwadrans

Łukasz Czekajewski, dyrektor departamentu produktów kredytowych w mBank

Nowa usługa pozwala klientom mBanku, którzy posiadają kredyt hipoteczny w innym banku, przenieść go do mBanku bez konieczności dostarczania dokumentów, uzupełniania danych osobowych. Wystarczy telefon i numer księgi wieczystej – resztą zajmuje się bank. Dane niezbędne do obliczenia zdolności kredytowej są pozyskiwane automatycznie, a nieruchomość wyceniana jest dzięki algorytmom opartym na uczeniu maszynowym.
ekran_cyfrowa_hipoteka_mbank.png
Decyzja kredytowa zapada w ciągu 15 minut. Po jej uzyskaniu klient podpisuje umowę w placówce w dogodnym dla siebie terminie, a mBank zajmuje się formalnościami związanymi z wpisem hipoteki do księgi wieczystej. Jeśli klient na którymkolwiek etapie składania wniosku kredytowego miałby dodatkowe pytania, zawsze ma możliwość kontaktu z ekspertami mBanku, zarówno telefonicznie jak i w formie wideorozmowy. Cały proces możliwy jest też do wykonania w placówce przy wsparciu pracownika mBanku.
Możliwość przeniesienia kredytu hipotecznego przez telefon (oraz serwis transakcyjny) na początek zostaje udostępniona dla wybranych osób – aktywnych klientów, którzy zawierali kredyt indywidualnie. W kolejnych etapach rozwoju usługi planowane jest rozszerzenie jej o kolejne funkcjonalności jak zaciągnięcia nowego kredytu hipotecznego oraz dodania współkredytobiorcy.
Hipoteka bez wysiłku w mBanku to technologicznie uproszczone doświadczenie, które oszczędza czas, redukuje wysiłek i zwiększa satysfakcję klienta. A wszystko w jednym miejscu – aplikacji banku.
 
Źródło: mBank

ING udostępnia kalkulator indywidualnego śladu węglowego

Michał Nowik Finanse osobiste

ING Bank Śląski udostępnił narzędzie, dzięki któremu każdy użytkownik może obliczyć swój szacunkowy, indywidualny ślad węglowy. Umożliwia też sprawdzenie, jak codzienne wybory mogą wpływać na środowisko i otoczenie. Pokazuje, jak uzyskany wynik wypada na tle innych mieszkańców naszego kraju. Dodatkowo, użytkownicy mogą zapoznać się z indywidualnymi wskazówkami, w jaki sposób zmniejszać swój ślad węglowy –  w zgodzie ze swoimi wartościami i stylem życia.  Kalkulator został przygotowany we współpracy z Visa i Clarity AI.

Dostęp do wiedzy o wpływie codziennych wyborów na środowisko naturalne powinien być powszechny, dlatego rozwiązanie jest dostępne dla wszystkich użytkowników w formie otwartego serwisu. Nie wymaga logowania ani posiadania jakiegokolwiek produktu w ING. Powstało, by pomagać zrozumieć, czym jest ślad węglowy i dlaczego warto o niego dbać. Narzędzie dostarcza również informacji, które pomagają obalić popularne mity i pokazują, jaki wpływ na środowisko mogą przynieść codzienne i świadome wybory.

Użytkownicy serwisu mogą obliczyć swój szacunkowy ślad węglowy przechodząc przez krótką ankietę, w której bank pyta ich o sposób życia i wydatki w kilku podstawowych obszarach życia, takich jak zamieszkanie, podróżowanie, odżywianie czy spędzanie czasu wolnego. Na podstawie odpowiedzi i w oparciu o dane dotyczące średnich wyników dla Polski, serwis przedstawia informację o całościowym śladzie węglowym oraz jego składowych w poszczególnych obszarach aktywności. Jeśli w jakimś obszarze wynik wykracza poza średnią – użytkownik ma możliwość zapoznania się z informacjami, w jaki sposób może spróbować zmniejszyć swoje emisje. Informacje te mają postać krótkich poradników, gdzie przystępnym językiem przedstawiane są informacje o drobnych zmianach w swoim codziennym sposobie życia. Oprócz poradników – serwis dostarcza informacji opisujących zagadnienie śladu węglowego, jego realnego wpływu na gospodarkę i jej zrównoważony rozwój.

- Udostępnienie otwartego serwisu umożliwiającego obliczenie indywidualnego śladu węglowego stanowi element realizacji naszych priorytetów w obszarze ESG oraz działań na rzecz zrównoważonego rozwoju – mówi Katarzyna Stawecka, Tribe Lead Digital Experience w ING Banku Śląskim.

- Widzimy swoją rolę w budowaniu świadomości w obszarze zrównoważonego rozwoju. Kalkulator indywidualnego śladu węglowego to już kolejne stworzone przez nas narzędzie tego typu. Wcześniej udostępniliśmy kalkulator wspierający przedsiębiorców w obliczaniu emisji swojej firmy. Miesiąc temu rozszerzyliśmy usługi banku o darmowy kalkulator efektywności energetycznej dla budynków mieszkalnych. Wierzymy, że takie inicjatywy budują większą świadomość i umożliwiają podejmowanie wspólnych inicjatyw w swoim obszarze wpływu, które mogą korzystnie wpłynąć na nasze otoczenie – dodała Katarzyna Stawecka.

ING Bank Śląski stworzył i udostępnił kalkulator śladu węglowego we współpracy z organizacją płatniczą Visa, jednym ze światowych liderów płatności cyfrowych.

- Innowacje mogą wspierać nie tylko rozwój gospodarczy, ale także pozytywne zmiany społeczne i środowiskowe. Współpraca Visa z ING przy stworzeniu kalkulatora śladu węglowego, który pomaga użytkownikom oszacować ich indywidualny ślad węglowy, jest przykładem tego, jak technologia i edukacja mogą iść w parze, pomagając lepiej zrozumieć wpływ codziennych wyborów na klimat. Visa z radością wspiera inicjatywy, które w ten sposób zwiększają świadomość ekologiczną – mówi Katarzyna Pawłowicz, dyrektorka odpowiedzialna za usługi wartości dodanych na region Centralnej i Wschodniej Europy w Visa.

Za technologię stojącą za projektem odpowiada Clarity AI, globalna firma wykorzystującej sztuczną inteligencję do dostarczania zaawansowanych analiz dotyczących zrównoważonego rozwoju.

- Rozwój wiedzy opartej o analizę zachowań i badania naukowe jest kluczem do podjęcia działań na rzecz klimatu. Nasza współpraca z ING umożliwia klientom zrozumienie ich indywidualnego śladu węglowego. Razem możemy inspirować do świadomych wyborów i przyspieszać transformację w kierunku zrównoważonego rozwoju w Polsce  - mówi David Lais, dyrektor zarządzający Clarity AI.

Bank w żaden sposób nie przetwarza podanych w ankiecie informacji na potrzeby inne, niż podanie wyniku kalkulacji.

Kalkulator śladu węglowego jest dostępny pod adresem: https://sladweglowy.ing.pl

Społeczeństwo przechodzi na gospodarkę niskoemisyjną. Robią to nasi klienci, robimy to również w ING. Finansujemy wiele zrównoważonych działań, ale wciąż więcej tych, które takie nie są. Sprawdź, jak sobie radzimy - wejdź na esg.ing.pl.

Źródło: ING

Wymiana walut

Michał Nowik Finanse osobiste

W marcu 1989 Narodowy Bank Polski wydał pierwsze pozwolenia na prowadzenie punktów wymiany walut. Tak powstały pierwsze kantory które przez najbliższe lata powstawały jak grzyby po deszcze w całym kraju. Wcześniej wymiana walut (legalnie) odbywała się wyłącznie w Banku PKO. Istniał oczywiście ten nielegalny, czarny rynek skupiający osoby chcące dokonać wymiany walut i osoby posiadające pożądaną walutę (cinkciarzy).
Począwszy od 1992 roku następuje gwałtowny rozwój rynku międzybankowego w Polsce. W kolejnych latach powstają coraz bardziej rozbudowane rozwiązania, ułatwiające wymianę i zabezpieczenie przepływów walutowych, ze szczególnym nastawieniem na duże przedsiębiorstwa.

Klienci indywidualni zobligowani są do wymiany walutowej po wysokim spreadzie w banku lub udając się do kantoru walutowego.
Sytuacja ta zmienia się dopiero na przełomie lat 2009/2010 kiedy to powstają pierwsze kantory internetowe, będące bardzo dużą konkurencją dla banków.
Rynkowi sprzyja także prawo, w 2011 roku znowelizowana zostaje ustawa Prawo Bankowe.
W dużym skrócie, w przypadku kredytów zaciągniętych w walutach obcych (vide kredyty frankowe których wielu Polaków jest posiadaczem do dzisiaj) klient ma możliwość zakupu dewizy (waluty obcej) we własnym zakresie. Przed nowelizacją ustawy spłata kredytu dokonywana była z waluty polskiej, bank więc stosować mógł (teoretycznie) dowolny kurs przeliczeniowy. Z racji wcześniejszego stosowania wysokich spreadów przy transakcjach wymiany przez banki, nowelizacja ustawy porocznie nazwana została "ustawą antyspreadową".

Wymiana walut w dzisiejszych czasach

W dzisiejszych czasach kantory internetowe wykorzystywane są już powszechnie. Mają zastosowanie najczęściej w przypadku:

- zakupu waluty na poczet spłaty raty kredytu,
- zakupu waluty poczet wyjazdu zagranicę (wyjazd wypoczynkowy, praca zagranicą),
- zakupu waluty na poczet zakupu towarów z zagranicy.

Dbając o zatrzymanie klientów, z czasem i banki utworzyły swoje kantory i platformy walutowe w celu umożliwienia szybkiej i bezpośredniej wymiany walut dla klientów posiadających inne usługi banku.
Nadzór nad rynkiem bankowym (komercyjne banki polski) a także rynkiem kapitałowym (w tym kantory walutowe) sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego.
Aby podlegać nadzorowi KNFu podmiot świadczący usługi musi posiadać status krajowej instytucji płatniczej i tym samym licencję nadzoru.
Podmioty posiadające stosowne licencje podlegają stałej kontroli nadzoru, co dla klientów jest dużo bardziej bezpieczence.

Wymiana walut - na co zwrócić uwagę

Na co zwrócić uwagę planując wymianę dewiz?

- czy podmiot dokonujący wymiany posiada stosowne uprawnienia (posiada zezwolenia lub licencje),
- jaki kurs wymiany oferuje,
- czy poza spreadem na kursie wymiany, pobiera dodatkowe prowizje,
- czy kantor współpracuje z Twoim bankiem (co jest istotne ze względu na koszty przelewów pomiędzy stronami transakcji).

Materiał opracowany przez Finansovo.pl

Pierwsza platynowa debetówka na rynku

Michał Nowik Finanse osobiste

mBank zmienił klasyfikację karty Visa Świat Intensive z klasycznej na platynową. Dzięki temu klienci zyskali nowe benefity, m.in. bezpłatny dostęp do usługi Fast Track na największych lotniskach w Polsce oraz dodatkowe zniżki, które mogą się przydać podczas wakacyjnych podróży. 

Karta Visa Świat to debetówka wydawana do mKonta Intensive, rachunku dla klientów premium (karta standardowo kosztuje 10 zł, ale można ją zamówić w czasowych promocjach za 0 zł przez rok, szczegóły).
Karta pozwala na płacenie nie tylko w Polsce, ale też za granicą w jednej ze 180 walut. Bank nie pobiera za przewalutowanie żadnych opłat, a kursy są zawsze atrakcyjne – niezależnie od dnia tygodnia (przewalutowanie jest po kursie organizacji płatniczej Visa). Karta pozwala też na wypłacanie pieniędzy bez prowizji z bankomatów na całym świecie i daje dostęp do specjalnych zniżek – wyższych niż przy standardowej karcie (np. 20 proc. zniżki na zakup ubezpieczenia turystycznego). Ponadto, jej posiadacze objęci są usługą Concierge, która pozwala zaoszczędzić czas i przekazać zorganizowanie różnych usług w ręce profesjonalistów.  
Teraz bank jeszcze podniósł jej prestiż i dodał do niej kolejne benefity. Od lipca karta zmieniła swój status z klastycznej na platynową. Tym samym karta Visa Świat Intensive jest pierwszą i jedyną taką kartą debetową Visa w Polsce. Status platynowej karty dotychczas zarezerwowany był tylko dla kart kredytowych.   
mBank_VISA_Swiat_Debit_PayWave_v2_A_chip_900x566.png

„Platynowe” benefity

Karta Visa Świat Intensive daje dostęp do lepszych ofert i zniżek z programu Visa Benefit. Jedną z nich jest możliwość bezpłatnego skorzystania z usługi Fast Track na pięciu największych lotniskach w Polsce w: Warszawie, Katowicach, Wrocławiu, Gdańsku i Poznaniu. Oferta ważna jest do końca października tego roku. Jeśli klient podróżuje z osobami towarzyszącymi promocja także je obejmuje.  
W programie Visa Benefit z wakacyjnych ofert warto też zwrócić uwagę na 20 proc. zniżki na pakiety eSIM Airalo, które przydają się podczas podróży do krajów poza Unią Europejską.
Aby skorzystać z „platynowych benefitów” klienci nie muszą wymieniać dotychczasowej karty. Od lipca każda karta Visa Świat Intensive jest uznawana za platynową i tak traktowana na rynku. Karty z nowym wizerunkiem i dopiskiem Platinium będą dostępne dla nowych klientów po wakacjach. Dla obecnych klientów bank będzie je wydawał sukcesywnie, przy wznowieniu karty po utracie ważności dotychczasowej.
Oczywiście, tak jak wszystkie karty w portfolio mBanku, także Visa Świat Intensive ma swoją wirtualną wersję, którą można dodać do popularnych portfeli cyfrowych, zaraz po otwarciu konta i od razu korzystać z oferowanych do niej benefitów.
 
Źródło: mBank

Bank Pekao zachęca do korzystania z supermocy w podróży z Kontem Przekorzystnym i obrączką płatniczą

Michał Nowik Finanse osobiste

Bank Pekao S.A. ruszył z ogólnopolską kampanią telewizyjną promującą innowacyjne rozwiązania skierowane do miłośników podróży i wygodnego bankowania. Uzupełnieniem tej inicjatywy jest konkurs na Facebooku i Instagramie, w którym główną nagrodą jest voucher turystyczny o wartości 6000 zł.

Wakacje to dla wielu osób czas wyjazdów, odkrywania nowych miejsc i niezapomnianych wspomnień. Na początku czerwca Bank Pekao, wychodząc naprzeciw oczekiwaniom podróżników, wprowadził kompleksową ofertę usług, w tym innowacyjną obrączkę płatniczą.
To nowoczesne urządzenie umożliwia klientom wygodne płatności zbliżeniowe i wypłacanie gotówki z bankomatu. Obrączka nie wymaga wymiany baterii czy ładowania i jest wodoodporna. Wszystko po to, by zapewnić klientom jeszcze większą wygodę i bezpieczeństwo.

W połowie czerwca bank wystartował z ogólnopolską kampanią „Supermoce w podróży”, obecną w telewizji, serwisach VOD, internecie i mediach społecznościowych. Reklamy zachęcają do bankowania z Pekao i korzystania np. z wygodnych płatności innowacyjną obrączką płatniczą, zwrotów za podróżnicze wydatki, gwarancji niskich kursów przy płatności kartami za granicą, czy zbierania mil w programie Miles & More.

-  „Supermoce w podróży” to nie tylko innowacyjne, ale także praktyczne rozwiązania i usługi dostępne wygodnie w aplikacji mobilnej PeoPay. Dzięki temu nasi klienci mogą cieszyć się pełną swobodą i komfortem podczas swoich podróży, mając wszystkie niezbędne narzędzia zawsze pod ręką. Nasza oferta, w której kluczowym elementem jest obrączka płatnicza, została stworzona z myślą o osobach aktywnie spędzających czas, ceniących wygodę, mobilność i bezpieczeństwo. Chcemy dostarczać klientom nowoczesne rozwiązania, sprawiające, że podróżowanie staje się tańsze, wygodniejsze i przyjemniejsze – mówi Jorge Sánchez, dyrektor Departamentu Marketingu w Banku Pekao S.A.

 Elementem towarzyszącym kampanii jest także wakacyjny konkurs w mediach społecznościowych, w którym uczestnicy mogą zaprezentować swoje podróżnicze supermoce i powalczyć o atrakcyjne nagrody. Aby wziąć udział w akcji, należy zrobić zdjęcie z różową palmą Pekao, zlokalizowaną w strefie bezcłowej jednego z sześciu lotnisk: Warszawa im. Chopina, Gdańsk, Kraków, Katowice, Poznań lub Wrocław, a następnie opublikować je na swoim profilu na Instagramie lub Facebooku, odpowiadając na pytane: „Jakie są Twoje supermoce w podróży?”. Post powinien zawierać hashtag #SupermoceŻubra oraz oznaczenie profilu Banku Pekao.

Na zwycięzcę konkursu czeka nagroda główna – voucher podróżny o wartości 6 000 zł. W puli przewidziano również dwa vouchery na weekendowy wyjazd o wartości 1 000 zł. Akcja trwa do 15 lipca. Z kolei lista laureatów zostanie opublikowana do 31 lipca na profilach bankowych na Facebooku i Instagramie.

Więcej szczegółów na temat konkursu można znaleźć na stronie: Supermocezubra - Bank Pekao S.A. Biorąc udział w akcji, należy pamiętać o przesłaniu odpowiedniego oświadczenia, dostępnego w regulaminie konkursu: Regulamin_Konkusu_Supermoce_zubra.pdf

Informacje o obrączce płatniczej i pozostałych „supermocnych rozwiązaniach”, dostępnych w ramach oferty, znajdują się na stronie: Konto Przekorzystne w Banku Pekao S.A.

Wyemitowane w ramach kampanii spoty można obejrzeć na serwisie YouTube: Odkryj supermoce w podróży | Bank Pekao S.A. - YouTube

Źródło: Pekao

Finansovo.pl

Finansovo.pl - Nowocześnie o finansach.

Najnowsze informacje z zakresu finansów osobistych, finansów firmowych, dostępnych promocji, aktualnych dotacji, możliwości lokowania środków, podatków, ubezpieczeń, publikowanych raportów.

Napisz do nas: finansovo@finansovo.pl

PRZECZYTAJ TERAZ